Magdalena Bursa-Łapińska – radca prawny, współpracuje z Krajowym Centrum Monitorowania Usług Bankowych opowie o trudnych relacjach z bankami oraz procedurze odzyskiwania prowizji bankowej przez klientów banków.
Pani mecenas jak uzyskać zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu?
Teoretycznie bank powinien samodzielnie rozliczyć i zwrócić należną kwotę w terminie 14 dni od wcześniejszej spłaty kredytu (art. 52 ustawy o kredycie konsumenckim), jednakże dzieje się tak niezmiernie rzadko. Dlatego, aby uzyskać zwrot prowizji, należy wystąpić z odpowiednim wnioskiem do banku samodzielnie lub przy wsparciu wyspecjalizowanej kancelarii.
Kto może starać się o taki zwrot?
Jakie są reakcje banków na wyrok TSUE - czy chętnie zwracają prowizje?
Praktycznie każdy bank podchodzi do kwestii zwrotu prowizji w odmienny sposób. W niektórych przypadkach wystarczy zgłosić wniosek, częściej jednak banki stosują swojego rodzaju uniki.
Jeden z banków poprzez wewnętrzne procedury już na etapie początkowym naraża klientów na trudności. Po pierwsze z niewiadomych względów nie są przyjmowane wnioski w formie papierowej.
W momencie ich złożenia zostajemy skierowani na infolinię. Jest to celowe działanie mające na celu pozbawienie klienta możliwości skorzystania z pomocy profesjonalnego pełnomocnika czy otrzymania od banku rzetelnych wyjaśnień w swojej sprawie na piśmie, aby móc się z nimi na spokojnie zapoznać.
Dodatkowo jak wiadomo rozmowa na infolinii naraża klienta na większy stres spowodowany przede wszystkim wstępną weryfikacją i właśnie w tym należy szukać źródła błędnych odpowiedzi skutkujących negatywną weryfikacją i odmową przyjęcia przez dyspozytora infolinii wniosku, a co za tym idzie uniknięcia przez bank konieczności wypłaty klientowi należnych mu pieniędzy.
Jakie triki stosują banki, żeby nie wypłacić prowizji bankowej?
O czym należy pamiętać w przypadku parabanków i innych instytucji pożyczkowych?
Pamiętać należy, że oprócz banków korzystamy również z pożyczek udzielanych przez parabanki czy inne instytucje finansowe, które często odmawiają zwrotu kosztów z tytułu wcześniejszej spłaty motywując tym, że podczas udzielania pożyczki nie wystąpiły dodatkowe opłaty, co nie jest często zgodne z prawdą. Dodatkowo często przy wyliczaniu zwrotu wspomniane instytucje stosują metody, które już w 2016 roku zostały zakwestionowane przez Rzecznika Finansowego czy KNF. Patrząc na przytoczone przykłady możemy zauważyć jak na każdym kroku i w jak różny sposób banki i inne instytucje finansowe próbują ominąć konieczność dokonania zwrotu należnych pieniędzy swojemu klientowi.
Czy można się odwołać od odmownej decyzji banku w kwestii zwrotu prowizji? Jak należy postąpić w sytuacji, kiedy bank odmawia wypłacenia zwrotu prowizji?
Odmowa banku wypłaty należnej prowizji nie zamyka konsumentowi drogi do dochodzenia jej zwrotu. W takim przypadku konsument ma prawo do złożenia reklamacji. To dobry moment, aby skorzystać z usług profesjonalnej firmy. Warto powołać się na wspólne stanowisko polskich instytucji kontrolnych, do których należą Rzecznik Finansowy oraz UOKiK. Instytucje te zachęcają do składania wniosków o zwroty w licznych komunikatach na swoich stronach internetowych. Nie wszyscy kredytodawcy dostosowali swoje praktyki do stanu zgodnego z prawem i to pomimo wielokrotnych wystąpień Rzecznika Finansowego w indywidualnych sprawach konsumentów, dlatego w wielu przypadkach istnieje konieczność odwoływania się od odmownych decyzji banków.
W imieniu naszych klientów występowaliśmy już o mediacje z bankiem do KNF.
Jak wygląda sprawa sądowa o zwrot prowizji w razie nieuwzględnienia reklamacji?
Oczywiście zdarza się, że wystarczy poprawnie skonstruowany wniosek o zwrot prowizji, po którym bank przychyla się do żądania kredytobiorcy.
Jeżeli jednak bank odmówi zwrotu prowizji wówczas należy, przed wszczęciem sprawy sądowej, złożyć reklamację. W razie nieuwzględnienia reklamacji przez bank, można zwrócić się do Rzecznika Finansowego o sporządzenie indywidualnej opinii. Warto wskazać, iż Rzecznik Finansowy nie zajmie się sprawą, jeżeli wcześniej nie zostanie złożona i załatwiona odmownie reklamacja. Należy zatem złożyć reklamację na niezgodne z prawem działania banku, a dopiero później jeżeli reklamacja nie zostanie uwzględniona, podjąć interwencję przed Rzecznikiem Finansowym lub skierować sprawę od razu do sądu. Banki oczywiście liczą na to, że większość klientów po nieuwzględnionej reklamacji nie pójdzie do sądu walczyć o swoje prawa i dlatego ciągle odrzucają tak wiele wniosków o zwrot prowizji oraz reklamacji, szczególnie tych wnoszonych samodzielnie przez konsumentów.
Procedura jest wymagająca, aby ją poprawnie przejeść ponownie polecamy wsparcie KCM oraz współpracującej kancelarii.
Jakie są zalety współpracy z profesjonalną kancelarią przy sprawach związanych ze zwrotem prowizji?
Przepisy ustawy o kredycie konsumenckim oraz wyrok TSUE są na tyle jasne i jednoznaczne, że można śmiało stwierdzić, że konsumenci, którzy dochodzą zwrotu prowizji są przed sądem na wygranej pozycji.
Jednak ponieważ w przypadku procesu sądowego po jednej stronie staje duża instytucja finansowa zatrudniająca całe rzesze prawników, a z drugiej klient indywidualny, warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej specjalizującej się w tego typu sprawach, aby nie popełnić błędów przy formułowaniu żądań pozwu, które mogą zaważyć na całym postępowaniu sądowym, jak również aby skutecznie odpierać zarzuty strony przeciwnej. Z całą pewnością bowiem instytucja finansowa występująca w postępowaniu sądowym będzie szukać wszelkich sposobów, aby uniknąć zwrotu prowizji.
Nasza kancelaria posiada bogate doświadczenie w procesach sądowych, w których stronami postępowania są instytucje finansowe oraz konsumenci. Zapraszamy do skorzystania z naszych usług w sprawach o zwrot prowizji bankowych w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu.
